Kosten senken bei der Krankenkasse: Die perfekte Franchise und das passende Modell wählen

Die Krankenversicherung gehört zu den grössten regelmässigen Ausgaben vieler Haushalte in der Schweiz. Während die Grundversicherung obligatorisch ist, haben Versicherte verschiedene Möglichkeiten, ihre Prämien durch geschickte Wahl der Franchise und des Versicherungsmodells zu beeinflussen. Eine durchdachte Entscheidung kann jährlich mehrere hundert Franken einsparen.

Franchise clever wählen

Die Franchise ist der Betrag, den Sie selbst zahlen müssen, bevor die Krankenkasse Leistungen übernimmt. In der Schweiz können Erwachsene zwischen Franchisen von CHF 300 bis CHF 2’500 wählen. Die Höhe der Franchise hat direkten Einfluss auf die monatliche Prämie: Je höher die Franchise, desto niedriger die Prämie. Wer selten zum Arzt geht und keine regelmässigen Medikamente benötigt, profitiert von einer hohen Franchise. Bei der Wahl sollten Sie Ihre persönliche Gesundheitssituation und Ihr finanzielles Polster realistisch einschätzen. Bedenken Sie, dass Sie im Krankheitsfall die gewählte Franchise tatsächlich aufbringen können müssen.

Kosten bei der Krankenkasse senken

Neben der Franchise gibt es weitere Hebel zur Kostensenkung. Der Wechsel der Krankenkasse kann erhebliche Einsparungen bringen, da die Prämien zwischen den Versicherern stark variieren. Vergleichen Sie jährlich die Angebote verschiedener Kassen in Ihrer Region. Auch die Wahl des Versicherungsmodells spielt eine wichtige Rolle. Standardmodelle mit freier Arztwahl sind teurer als alternative Modelle mit eingeschränkter Arztwahl. Zusätzlich können Sie durch den Verzicht auf Zusatzversicherungen oder deren kritische Prüfung Kosten reduzieren. Unfalldeckung über den Arbeitgeber macht eine separate Unfallversicherung in der Grundversicherung überflüssig.

Prämien mit passendem Modell optimieren

Verschiedene Versicherungsmodelle bieten unterschiedliche Prämienrabatte. Das Hausarztmodell verpflichtet Sie, bei gesundheitlichen Problemen zuerst Ihren Hausarzt zu konsultieren, bevor Sie Spezialisten aufsuchen. Dafür erhalten Sie Rabatte von 10 bis 20 Prozent auf die Prämie. Das Telmed-Modell setzt auf telefonische Erstberatung durch medizinisches Fachpersonal, was ebenfalls zu Prämienreduktionen führt. HMO-Modelle (Health Maintenance Organization) binden Sie an ein bestimmtes Ärztezentrum und bieten die höchsten Rabatte von bis zu 25 Prozent. Für junge, gesunde Menschen ohne spezielle medizinische Bedürfnisse sind diese Modelle besonders attraktiv.

Hohe Franchise für seltene Arztbesuche

Wenn Sie nur gelegentlich medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, lohnt sich die maximale Franchise von CHF 2’500. Die Prämieneinsparung kann zwischen CHF 100 und CHF 200 pro Monat betragen, was jährlich CHF 1’200 bis CHF 2’400 ausmacht. Selbst wenn Sie die volle Franchise ausschöpfen, bleiben Sie oft im Plus. Nach Erreichen der Franchise zahlen Sie noch einen Selbstbehalt von 10 Prozent der Kosten bis maximal CHF 700 pro Jahr. Die Gesamtbelastung bei maximaler Franchise liegt somit bei höchstens CHF 3’200 pro Jahr. Rechnen Sie diese Summe gegen die eingesparten Prämien, um Ihre optimale Franchise zu ermitteln.

Niedrige Franchise für regelmässige Behandlungen

Bei chronischen Erkrankungen, regelmässiger Medikamenteneinnahme oder geplanten medizinischen Eingriffen ist die Mindestfranchise von CHF 300 meist die wirtschaftlichere Wahl. Die höheren monatlichen Prämien werden durch die geringere Selbstbeteiligung kompensiert. Besonders für Familien mit Kindern, Schwangere oder Menschen mit bekannten Gesundheitsproblemen empfiehlt sich diese Variante. Kalkulieren Sie Ihre voraussichtlichen Gesundheitskosten für das kommende Jahr und vergleichen Sie die Gesamtkosten aus Prämien und Selbstbeteiligung bei verschiedenen Franchisen. Online-Rechner vieler Krankenkassen helfen bei dieser Einschätzung.

Kostenvergleich verschiedener Franchise-Optionen

Um die finanziellen Auswirkungen verschiedener Franchisen zu verdeutlichen, zeigt die folgende Tabelle typische Kostenszenarien für Versicherte in der Schweiz:

Preise, Tarife und Kostenangaben in diesem Artikel basieren auf aktuell verfügbaren Informationen, können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern. Eine unabhängige Recherche wird vor finanziellen Entscheidungen empfohlen.

Strategien für die optimale Wahl

Die richtige Kombination aus Franchise und Versicherungsmodell hängt von individuellen Faktoren ab. Analysieren Sie Ihre Gesundheitskosten der letzten zwei bis drei Jahre als Grundlage für Ihre Entscheidung. Berücksichtigen Sie geplante Behandlungen, Ihr Alter und Ihren allgemeinen Gesundheitszustand. Nutzen Sie die jährliche Wechselmöglichkeit bis Ende November, um Ihre Versicherung anzupassen. Ein regelmässiger Vergleich lohnt sich, da sich sowohl Ihre persönliche Situation als auch die Prämienlandschaft ändern können. Lassen Sie sich bei Unsicherheit von unabhängigen Beratungsstellen informieren, die kostenlose Unterstützung bei der Wahl der passenden Krankenversicherung bieten.

Die bewusste Wahl von Franchise und Versicherungsmodell ermöglicht erhebliche Einsparungen bei den Krankenkassenprämien. Durch realistische Einschätzung Ihrer Gesundheitssituation und sorgfältigen Vergleich der Optionen können Sie Ihre Versicherungskosten optimieren, ohne auf notwendigen Schutz zu verzichten. Eine jährliche Überprüfung Ihrer Versicherungssituation stellt sicher, dass Sie stets die für Sie vorteilhafteste Lösung nutzen.

Dieser Artikel dient ausschliesslich zu Informationszwecken und stellt keine medizinische Beratung dar. Bitte konsultieren Sie qualifizierte Gesundheitsfachkräfte für persönliche Beratung und Behandlung.