Kreditkarten im Alltag: Beantragen, Bezahlen und digitale Lösungen wie die Revolut Kreditkarte

Wie funktioniert das Bezahlen mit Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte zu bezahlen ist denkbar einfach. Bei stationären Händlern wird die Karte entweder in ein Kartenlesegerät eingeführt oder - bei kontaktloser Zahlung - einfach vor das Terminal gehalten. Je nach Betrag ist die Eingabe einer PIN erforderlich oder der Kauf wird durch bloßes Halten der Karte autorisiert. Bei Online-Einkäufen werden in der Regel die Kartennummer, das Ablaufdatum und der dreistellige Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte benötigt. Viele Anbieter haben zusätzliche Sicherheitsmerkmale wie 3D-Secure implementiert, wodurch eine weitere Authentifizierung per SMS-Code oder Banking-App erforderlich ist.

Im Gegensatz zur Debitkarte erfolgt die tatsächliche Abbuchung vom Konto nicht sofort, sondern erst später - typischerweise am Monatsende. Dies ist ein wesentliches Merkmal von Kreditkarten: Der Karteninhaber erhält einen kurzfristigen Kredit bis zur Abrechnung. Die Abrechnung kann je nach Vertrag entweder als Vollzahlung oder in Raten erfolgen, wobei letzteres in der Regel mit Zinsen verbunden ist.

Wie kann ich eine Kreditkarte beantragen?

Eine Kreditkarte zu beantragen ist heute einfacher denn je. Der klassische Weg führt über die Hausbank, wo persönliche Beratung und direkte Antragsstellung möglich sind. Immer beliebter wird jedoch die Online-Beantragung, die rund um die Uhr möglich ist und oft schneller bearbeitet wird. Für die Beantragung werden üblicherweise folgende Unterlagen benötigt:

• Personalausweis oder Reisepass

• Einkommensnachweise der letzten drei Monate

• Bei Selbstständigen: Steuerbescheide oder Gewinn- und Verlustrechnungen

• Nachweis über den Wohnsitz in Deutschland

Die Bonitätsprüfung ist ein entscheidender Schritt im Antragsprozess. Banken und Kreditkartenanbieter prüfen die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, meist durch eine SCHUFA-Abfrage. Bei positiver Prüfung wird die Karte in der Regel innerhalb von einer bis zwei Wochen per Post zugestellt. Die PIN folgt in einem separaten Schreiben aus Sicherheitsgründen.

Für Menschen mit weniger guter Bonität gibt es Alternativen wie Prepaid-Kreditkarten oder Debit-Kreditkarten, die keine Kreditfunktion beinhalten, aber dennoch weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert werden.

Was bietet die Revolut Kreditkarte im Vergleich zu traditionellen Angeboten?

Die Revolut Kreditkarte repräsentiert einen neuen Typ von Finanzdienstleistern, die als Neobanken oder Fintechs bezeichnet werden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten von traditionellen Banken zeichnet sich die Revolut-Karte durch ihre vollständig digitale Verwaltung aus. Die Beantragung erfolgt komplett über eine Smartphone-App, und die Karte kann innerhalb weniger Minuten virtuell genutzt werden, bevor die physische Karte per Post eintrifft.

Zu den besonderen Merkmalen der Revolut Kreditkarte gehören:

• Multiwährungskonto mit günstigen Wechselkursen

• Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion

• Sofortige Sperrung per App bei Verlust

• Detaillierte Ausgabenanalyse und Budgetierungsfunktionen

• Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten (bis zu einem bestimmten Limit)

• Geringe oder keine Auslandseinsatzgebühren

Allerdings handelt es sich bei der Standard-Revolut-Karte technisch gesehen um eine Debitkarte. Die eigentliche Kreditkartenfunktion mit einem echten Kreditrahmen ist nur in bestimmten Premium-Tarifen und nicht in allen Ländern verfügbar.

Welche Kosten sind mit verschiedenen Kreditkarten verbunden?

Die Kosten für Kreditkarten können je nach Anbieter und Kartentyp erheblich variieren. Hier ein Überblick über die gängigsten Gebührenstrukturen und konkrete Angebote:

Kartentyp	Anbieter	Jahresgebühr	Auslandseinsatzgebühr	Besondere Merkmale
Standard-Kreditkarte	Deutsche Bank	39,00 €	ca. 1,75%	Reiseversicherung inklusive
Gold-Kreditkarte	Commerzbank	99,00 €	0%	Umfangreiche Versicherungsleistungen
Revolut Standard	Revolut	0,00 €	0% bis 1.000€/Monat	Virtuelles Kartenkonto
Amazon Kreditkarte	LBB/Amazon	0,00 €	ca. 1,75%	Bis zu 3% Cashback bei Amazon
Barclaycard Visa	Barclays	0,00 €	ca. 1,99%	Flexible Ratenzahlung
DKB-Cash	DKB	0,00 €	0%	Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit

Prices, rates, or cost estimates mentioned in this article are based on the latest available information but may change over time. Independent research is advised before making financial decisions.

Neben den offensichtlichen Kosten wie der Jahresgebühr sollten auch versteckte Kosten beachtet werden. Dazu gehören Gebühren für Bargeldabhebungen (oft 2-4% des Betrags), Zinsen bei Teilzahlung (typischerweise zwischen 14-18% p.a.) und Gebühren für Währungsumrechnungen. Bei Premium-Karten mit höheren Jahresgebühren sollte geprüft werden, ob die enthaltenen Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Concierge-Services den Aufpreis rechtfertigen.

Welche Sicherheitsaspekte sollte ich beim Bezahlen mit Kreditkarte beachten?

Die Sicherheit beim Bezahlen mit Kreditkarten hat sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Moderne Kreditkarten verfügen über mehrere Sicherheitsebenen. Der EMV-Chip auf den Karten ist deutlich sicherer als der früher verwendete Magnetstreifen und schützt vor Kartenfälschung. Bei Online-Zahlungen bieten 3D-Secure-Verfahren wie “Verified by Visa” oder “Mastercard SecureCode” zusätzlichen Schutz durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Trotz dieser technischen Sicherheitsmaßnahmen sollten Karteninhaber einige grundlegende Vorsichtsmaßnahmen beachten:

• Die PIN niemals zusammen mit der Karte aufbewahren

• Regelmäßig die Kontoauszüge auf unbekannte Transaktionen prüfen

• Bei Online-Einkäufen auf verschlüsselte Verbindungen achten (https)

• Die Karte bei Verlust sofort sperren lassen (Sperr-Notruf: 116 116)

• Vorsicht bei unbekannten Geldautomaten, die möglicherweise manipuliert sein könnten

Im Falle eines Missbrauchs haftet der Karteninhaber in Deutschland in der Regel nur bis zu einem Betrag von 50 Euro, sofern grobe Fahrlässigkeit ausgeschlossen werden kann. Die meisten Banken verzichten sogar komplett auf die Selbstbeteiligung, wenn der Karteninhaber seinen Sorgfaltspflichten nachgekommen ist.

Die Vielfalt der Kreditkartenangebote ermöglicht es jedem, die passende Karte für die eigenen Bedürfnisse zu finden – sei es eine konventionelle Kreditkarte einer traditionellen Bank oder eine digitale Alternative wie die Revolut Kreditkarte. Wichtig ist, die verschiedenen Angebote hinsichtlich Kosten, Leistungen und Sicherheitsfeatures zu vergleichen und die eigenen Nutzungsgewohnheiten zu berücksichtigen. Mit dem richtigen Angebot wird die Kreditkarte zu einem wertvollen Werkzeug im persönlichen Finanzmanagement, das sowohl Komfort als auch finanzielle Flexibilität bietet.